三种保险不可少

　　正在澳大利亚某大学留学的小李表示，出国留学时，他购买了当地的一份健康险，一年大概200多澳元，虽说不便宜，但他感觉很值得。 "两年来，我一共两次出险，有一次我在运动过程中扭断了脚趾，还有一次涂抹药物过量，造成后背红肿，出险后都非常容易地拿到了理赔金，基本报销了医疗花费。 "小李说。

　　留学生在其他国家因一场大病陷入财务危机，中断留学旅程甚至负债累累，这都不是危言耸听。 如在美国留学的留学生，如果需要做一个阑尾摘除手术，至少需要花费3000美元以上。 那么，适合留学人士的保险有哪些呢?保险专家表示，目前留学保险主要涵盖三方面的内容：医疗、意外以及海外救助，按照不同的保额需求可以按月缴费。 在国外留学深造，留学生最好投保较高金额的意外和医疗保险。 另外，海外救助也是留学生保险中一项必不可少的内容。

　　此外，要使自己在留学期间更有保障，还可以考虑购买财产保险、旅游保险等产品。

　　医疗险保些啥

　　到某些国家留学，医疗保险是必须要投保的。 如澳大利亚对国际学生有特别的医疗保险，名为海外学生健康保险OSHC，除瑞典和挪威的学生外，所有持学生签证的国际学生在澳求学期间内，都必须投保OSHC。 据悉，目前有12万中国人在澳大利亚就读，其中有10%来自上海。 而且，上海学生赴澳留学的获签率接近100%。

　　OSHC将支付留学生在澳大利亚求学期间大多数的医疗费用和住院费用，还可支付大多数的处方药费和急诊救护车费。 该健康保险有医生和医院两个方面的保险项目。

　　由于牙科、眼科、心理治疗等所花费用不包括在海外学生健康保险之内，学生还应察看保险手册项目，并投保常规海外学生健康保险之外的附加险种。 另外，如果去澳前已怀孕或患有某些疾病，有关费用将不包括在OSHC范围之内，学生必须自己支付由此产生的相应医疗费用。

　　医疗险宜在当地买

　　保险是留学必需品，但究竟该从国内买保险，还是在国外购买?保险专家表示，在发达国家，保险的重要程度要远高于国内，很多国家对外国留学生有强制性医疗、意外等保险要求，所以出国前要先明确自己有哪些保险利益，这些保障与当地生活水平相比是否充足。 具体说来，留学保险内外有别，意外险最好在国内买，而健康险在国外投保较为合适。

　　专家建议，到国外留学的学生，应到当地购买医疗保险，而不要在国内先行购买。 这主要是因为，即使留学生的投保机构是全球联网，但在理赔的便捷性上，依然比不上当地的医疗保险机构;而从经济角度讲，国内的医疗保险产品也并不具有任何价格优势。

　　如果选择国内投保，也应找在国外留学目的地分支机构等服务网络较为完善的公司，如去英国留学可找英资公司，去美国留学则找美资公司。

　　另外要提醒学生们注意的是，投保团险务必确定保额充足。 肖同学便遭遇过这样的尴尬：她和三位同学一起买了一份团体医疗险，看似保额很高，但平摊至每个人头上后，保额没有达到目的地国家3万美元的最低要求，因此没拿到签证的肖同学们只得重新买保险。

　　意外险寿险可国内买

　　除了就医外，留学生在国外孤身一人，还可能发生各种意外。 而留学生的医疗保险范围有限，因此购买意外保险也是必需的。 另外，留学生刚刚走出国门，到达国外的这段时间，是最容易发生意外的时期，如果在国内买好了意外伤害险，马上就会生效，就可以带着保障走出国门。

　　保险专家建议，留学生在投保时一定要选择与海外救援机构有合作关系的保险公司推出的险种，这样才能真正实现这段时期的保障功能。 只有这样的保险险种，才能在留学生海外报案后，顺利实现报案、救援、理赔程序，并第一时间通过国际救援组织进行救助，甚至帮助留学生安排就医并承担费用、重要文件机票、签证等丢失后的重置服务、法律协助等。 留学生在国外遇到意外发生时，要及时拨打当地紧急求援电话。 另外，消费者投保时应考虑公司是否开通了全球免费24小时服务热线。

　　目前，国内大多数保险公司都有针对留学以及海外旅游的意外险产品，大多可以为留学生提供较为全面的保障，而且与在国外购买的保险保障及保额相差不大，但是保费相对便宜。

　　留学保险应注意事项

　　在国外参保的留学生，购买保险后，保险公司会给学生一张医疗保险卡。 保险卡上有留学生的相关信息，通常还有可供紧急使用的电话号码等资料。 学生要认真保存并随身携带这张保险卡;看病时要向医护人员出示此卡;还要及时通知保险公司，因为多数保险都规定某些限额，也就是保险公司为各类保健服务支付的最高限额，超过这个数额的费用，将由病人自理。 此外，留学生如果遭遇意外，必须多采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据，以及相关部门的意外事故证明。 另外，购买国内保险的学生应保存好相关收据和证明，回国时及时找国内保险公司理赔。

　　如果留学生购买的是普通寿险和意外险，出险后的理赔程序与国内理赔大致相同，但需要提供比国内理赔多一点的资料，如当地使馆的证明等。 如果购买的是海外紧急救援保险，那就有专门的报案、救援、理赔流程，由合作的国际救援组织进行救助。 此外，在国内保险公司投保的保户在国外因意外导致的医疗费用，将参照国内三级甲等医院的收费标准进行理赔，而非国外的收费标准。

　　还有保险公司推出的留学产品开通了境外医疗记账服务，如美亚的"美好前程"海外留学生保障计划，留学生在美国因疾病或者因意外而就诊之后，可以直接用一种"UnitedHealthCare"卡UHC卡，在美国的各大医院进行记账服务。

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