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澳币升值后 如何打好理财小算盘

转摘:出国留学网    点击数:    更新时间:2008-12-31

  

  吴先生今年46岁,在一家国有大型企业任职,年收入12万元,妻子梅女士,45岁,在一家外贸公司任职,年收入9万元。女儿19岁,今年高三毕业,通过申请考试被澳大利亚墨尔本大学录取,接到入学通知书,学制三年,学杂费用每年需澳元约2.3万,生活费每年约需1.2万澳元,按澳洲要求,还需出具出国留学保证金存款证明一份。

  财务状况

  1年后到期电子国债15万元,续存了约4个月的银行活期存款25万元,股票、开放式基金目前市值20万元,家庭每月生活支出约5000元。咨询理财师在孩子出国前和出国后,应分别如何理财。

  理财专家:中国银行宁波市分行金融理财师 陈平

  建议方案

  1、按照大学通知要求,需先一次性缴纳半年的学费等费用约1.15万澳元,建议吴先生可动用活期存款约8万元,通过银行出国一站式服务办理购汇与电汇汇款业务,目前中行对购汇有相关优惠。

  2、澳大利亚移民局在申请人提供担保金方面有两个政策:一是申请人提供的担保金如果是存款方式,必须在申请提交之日已经满6个月存款历史;二,如果申请人的担保金没有满足六个月历史,可以申请银行留学贷款方式递交。由于吴先生的存款没有满足6个月存款历史要求,因此建议吴先生可以通过银行办理出国留学保证金贷款业务,办理签证所需的贷款证明。并可在取得签证后凭签证结果的相关资料办理提前还款,相关费用较少且十分方便快捷。

  3、由于澳元走势强健,利率较高,建议吴先生将剩余活期资金转成7天通知存款,在理财师的帮助下择时逢低买入澳元,并根据情况适时买入短期澳元汇聚宝理财产品,为今后支付费用作准备,并可享受较高的利息收入。

  4、通过了解,澳大利亚墨尔本大学每月生活费用可用信用卡转账支付,因此建议吴先生办理一张国际卡,并为其女申领一张附属卡,这样,其女在国外消费,吴先生可在国内还款,最长免息期一般有50天,这方面,中行专为出国留学而设的长城国际卓隽卡可供选择。

  5、同时,我们建议吴先生女儿在首次出国时携带少量现金,可以考虑购买携带部分旅行支票与汇票配合信用卡及现金使用。旅行支票面额较小,一张支票可以是20元、30元,可在全球广泛使用、无有效期、丢失可挂失并获相应补偿等特点,对长期在外的学子来说可以作为现金的一种很好的替代品。票汇是钱跟人走的一种汇款方式。学生可随身携带到国外,通过国外的银行进行托收,丢失后可以马上凭票号电话报失,而且手续费也便宜。

  6、通过测算,吴先生女儿出国留学3年所需费用约需人民币70万元,但目前吴先生一家可动用的资产为人民币60万元左右,尚有10万元缺口,好在吴先生夫妇年收入尚可,完全可以应付,但建议吴先生夫妇应减少不必要支出,开源节流,每月从收入中拿出5000-6000元用于储蓄以备将来使用。同时,通过对吴先生一家目前的财务状况分析,发现其所购买的股票及股票型开放式基金金额较大,同时有较大的市场风险,为了不影响今后其女儿的留学计划,建议其择时转换为收益稳定、市场风险较低的保本基金及货币基金等产品。

本文章关键词:澳币升值后,如何打好理财小算盘

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