美国总统奥巴马的女儿虽然在白宫长大，但这并不代表她们会错过美国女孩儿成长的重要一步：当小保姆打工赚钱。奥巴马2010年7月在接受媒体采访时表示，他正在努力培养两个女儿开源节流的观念。按理说，奥巴马不缺钱，他的女儿也不会因为缺钱就从小打工来养活自己。其实这是奥巴马培养自己女儿理财的第一步，那就是要学会自己挣钱。

美国家长对孩子的理财教育开始的比较早，而关键的一环就是认识金钱的价值。不论父母是有意识还是无意识的教育孩子从小就要有理财的概念，他们在现实生活中实际上已经从父母和家庭生活看到和感受到金钱的价值、父母是如何对待金钱和管理金钱的。儿童在成长中都有一种好奇心，而这种好奇心也包括对金钱价值和如何使用金钱的认识。美国父母教育子女理财上最重要的一个准则是，钱可以换来孩子很多喜欢的物品，然而要想获得金钱必须要靠自己的劳动来取得。

奥巴马在接受ABC电视台“早安美国”节目采访时透露，他正在教育两个女儿，12岁的玛丽亚和9岁的莎夏，学习基本的理财知识，包括储蓄帐户、银行利息和财务管理等。奥巴马认为女儿已经到了可以打工挣钱的年纪。替别人照顾孩子的小保姆工作也许是个不错的选择。除了“开源”之外，奥巴马还给她们办理了储蓄帐户用以“节流”。目前两个孩子都能从父母处得到零花钱。

理财既是一种观念也是一种生活方式的管理，理财观念会影响到一个人或是一个家庭一生的经济状况。合理的理财方式会使一个有正常收入家庭的生活不至于陷入财务困境，优秀的理财高手可能会积聚更多的财富而成为富有的人。同时在理财观念上，好的理财观念会使人们正确地理解金钱的价值，也会让人们在财富面前保持清醒的头脑。

在理财上，美国有一条三分之一法则。很多美国父母会鼓励孩子将自己赚到钱三分之一存到银行、三分之一用于零花，三分之一用来捐献。为什么美国父母会在教育子女理财中提到要捐献出一部分钱呢？这是培养孩子的慈善心和让孩子了解金钱对一个人真正的意义，那就是除了能够满足自己的需要外，金钱更会造福于他人的。在中国各类教育孩子理财的理论和方法中，很少人会提到要教育孩子将钱的一部分用于捐献。如果我们看到世界超级富翁盖茨、巴菲特能够将他们拥有的几百亿美元的财产拿出来做慈善事业，也就不难理解为什么美国父母教育子女理财观念时会将捐献作为其中一部分。如果一个孩子从小就能养成自己的财富来自社会，最终也需要回馈社会的观念，这样的人社会会尊重他，他也不会成为金钱的奴隶。

在生活中，美国父母又是如何教育孩子理财的呢？一般而言，父母会把握六条基本的原则。

第一，父母要为孩子做出好的榜样。想一下，如果一个家庭的父母花钱无度或是不善于理财，孩子耳闻目睹也会养成同样的习惯。孩子对金钱的看法和家庭财物的处理最直接的老师就是父母，他们会从父母身上自然地学到不论是好的还是坏的理财经。而且在儿童心理学上，孩子接受观念的方式往往不是父母说了些什么，更重要的是孩子所看到的父母是如何做的。因此教育子女关于金钱的价值最好的方式就是父母要做一个好的模范，在花钱上不要大手大脚或是挥霍度，孩子自然会看在眼里、记在心头。这里父母教育子女理财的底线是：身体力行最重要。

第二，在理财观念和方法中，很多理财专家都认为建立家庭财务规划非常重要。如今大多数的人都是靠薪水来维持家庭的生活，从油盐酱醋到住房、水电甚至是子女的教育费用，既有短期的生活必须支出，又有长期的财务需求。人不能寅吃卯粮也不能背负沉重的债务，想维持家庭的正常生活，离不开精打细算，而这一切都是家庭财务预算和规划的一部份。而在具体的生活中，父母应让孩子参与家庭生活日常开销的花费过程，如领着孩子一起去买菜和购物，孩子不仅能了解到日用生活必需品的价格，也可以了解在这些开销中如何能够节省开支，比如商店促销时同样的产品会比正常时价格低很多。很多商店会提供折扣券，善用之也会积少成多节省下不小的一笔开支。这里父母教育子女理财的底线是：让孩子学习节约不仅是美德，更是不可缺少的生活之道，而无度的消费将会使人陷入财物的困境。

第三，父母要不断地向孩子灌输储蓄的观念。如有可能，父母应在孩子小的时候就为他们在银行开设储蓄账户，当孩子有了父母给的零花钱或是自己打工赚来钱时，父母应鼓励孩子至少将30%的钱存入带利息的银行储蓄账户，这可以使孩子从小就能了解“钱能生钱”的道理，也为他们长大后进行资本投资奠定基础。这里父母教育子女理财的底线是：钱不仅可以买到很多物品，也是一种资本可以增值、可以带来更多的财富。

第四，鼓励孩子从小就靠劳动自己挣钱。如果孩子做家务，父母可给一些零花钱作为奖励。目前很多中国父母每月都会给孩子一些零花钱，但往往孩子是白白得到这些钱的，这样结果孩子不会理解赚钱并不是一件容易的事，反正没钱花就跟父母要。美国的父母大多非常鼓励孩子利用周末或是暑假的时候到餐馆、零售店去打工，而在这种靠自己的劳动赚钱的时候，孩子才有可能真正理解金钱的价值。这里父母教育子女理财的底线是：自己赚的钱才是最有价值的钱。

第五、帮助孩子了解和合理使用信用卡。现代社会在成年人当中已经有了太多的“卡奴”，而一旦成为“卡奴”就有可能在一生中为了还债而烦恼。很多美国父母会在孩子18岁以前与他们联合使用信用卡，在这个过程中，父母会了解孩子的消费情况和对财务管理是否妥当的情形。由于信用卡的特性，父母应及早让孩子了解债务的特性以及债务利息利滚利的严重性，避免让庞大的债务缠身。在使用信用卡的过程中，父母更需要让孩子了解到好的信用卡信用将会在以后的房屋贷款、购买汽车贷款以及其他类贷款中对自己的影响。反之，如果信用记录不好，将会在未来的各种借贷中面临高利率的风险。这里父母教育子女理财的底线是：维持一个良好的借贷信用就如同一个人的信誉一样重要。

第六，让孩子从小学会投资。美国人的家庭资产中有六成是属于金融资产，这说明投资成为美国人赚大钱的最主要手段。如果能让孩子在初中阶段就适当地在股票市场进行一定资金的投资，这对孩子长大后进行各种投资会有很大的助益。在投资中父母应让孩子了解投资的最基本观念，投资不是投机，而是寻求一种长期的获利回报。除了让孩子了解股市行情外，更重要的是要让孩子去读公司的财报，观察股票上升或下跌的走势。这里父母教育子女理财的底线是：投资不是一夜致富，而是一种长期的资本集聚。